一、保險欺詐的定義
根據(jù)銀保監(jiān)會的相關規(guī)定，保險欺詐是指假借保險名義或利用保險合同謀取非法利益的行為，主要包括保險金詐騙類欺詐行為、非法經營保險業(yè)務類欺詐行為和保險合同詐騙類欺詐行為等。
二、保險欺詐的危害
保險欺詐行為不僅直接侵害了保險消費者的利益，侵蝕了保險機構效益，而且間接推高了保險產品的和保險服務的價格，損害了行業(yè)形象，破壞了市場秩序。參與或實施保險欺詐的行為人甚至還有可能受到檢控，被追究刑事責任。
三、人身險保險欺詐的主要表現(xiàn)形式
1. 匿名就診或不就診，帶病投保
投保前發(fā)現(xiàn)患某種疾病后為規(guī)避日后醫(yī)療、身故等風險，先假借他人名字就診或銷毀已有的相關證據(jù)，再違反如實告知義務帶病投保，純屬有預謀的騙取保險金的行為，多發(fā)生于投保后短期出險的重大疾病保險或終身壽險。
2. 虛構保險事故，騙取理賠保險金
在沒有發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了符合保險條款的保險事故，并出具偽造的證明材料申請理賠，企圖鉆保險公司快速理賠、自動化理賠的空子。
3. 故意制造保險事故
受益人為騙取保險公司高額的理賠保險金，故意鋌而走險造成被保險人的死亡、傷殘等意外事故，是有預謀的目的性明確的欺詐行為。
四、保險欺詐有哪些法律后果
1. 刑事責任：
《刑法》第一百九十八條 保險詐騙罪 規(guī)定：
有下列情形之一，進行保險詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財產：
?投保人故意虛構保險標的，騙取保險金的；
?投保人、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險金的；
?投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故，騙取保險金的；
?投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故，騙取保險金的；
?投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金的。
* 有前款第四、第五項所列行為，同時構成犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。
* 單位犯第一款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。
* 保險事故的鑒定人、證明人、財產評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處。
2. 民事責任：
（1）《保險法》第十六條第四款規(guī)定：
?投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費；
（2）《保險法》第二十七條規(guī)定：
?未發(fā)生保險事故，被保險人或者受益人謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權解除合同，并不退還保險費；
?投保人、被保險人故意制造保險事故的，保險人有權解除合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任；除本法第四十三條規(guī)定外，不退還保險費；
?保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔賠償或者給付保險金的責任；
投保人、被保險人或者受益人有前三款規(guī)定行為之一，致使保險人支付保險金或者支出費用的，應當退回或者賠償。
3. 行政責任：
《保險法》第一百七十四條規(guī)定：投保人、被保險人或者受益人有下列行為之一，進行保險詐騙活動，尚不構成犯罪的，依法給予行政處罰。
?投保人故意虛構保險標的，騙取保險金的；
?編造未曾發(fā)生的保險事故，或者編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險金的；
?故意造成保險事故，騙取保險金的。
保險事故的鑒定人、評估人、證明人故意提供虛假的證明文件，為投保人、被保險人或者受益人進行保險詐騙提供條件的，依照前款規(guī)定給予處罰。
五、保險消費者如何防范保險欺詐
1. 選擇保險機構時，可以選擇致電當?shù)劂y保監(jiān)局或當?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會查驗真?zhèn)危?br>2. 投保前認真閱讀保險計劃書，充分了解您的保險權益；
3. 投保時請如實告知您的個人身份信息、銀行賬戶信息、健康信息；并按要求在所需簽名處親筆簽名確認相關信息；
4. 收到正式的保險合同，請您仔細審閱保險合同中的客戶信息、保障內容、交費情況和相關條款，并親自簽收；
5. 開通“網上自助服務”后，請妥善保管好您的登入賬號與密碼；
6. 請妥善保管合同，若有個人信息變更，請及時通過“自助服務系統(tǒng)”或撥打我司服務熱線申請變更；
7. 若發(fā)生保險事故，請您參照保險合同條款的規(guī)定，及時跟您的保單服務人員聯(lián)系或撥打我司服務熱線，如實告知事故的相關信息。
8. 一旦發(fā)現(xiàn)任何有關保險欺詐活動的線索以及信息，及時向保險公司、銀保監(jiān)局、保險行業(yè)協(xié)會、公安機關舉報。
六、我司舉報熱線
956095
◇人工服務時間：周一至周五8:30～20:30，法定節(jié)假日除外。
◇ 您也可在非人工服務時間電話留言，我們會在第一時間與您聯(lián)系。
七、有關防范保險欺詐的監(jiān)管規(guī)定
《反保險欺詐指引》——保監(jiān)發(fā)[2018]24號
